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身體有病可以買保險嗎?帶病投保的五種情況

2019/09/30  作者:上海平安保險  瀏覽: 7

  • 不過,即便健康有恙,也是可以通過二次核保的方式買到保險的。

    明確常見的健康問題

    首先,我們要明確哪些是比較常見的、被保險公司列為健康異常的健康問題。

    大體來說,可以分為4大類,16種情況。

    1、肝臟類

    乙肝小三陽、乙肝大三陽、乙肝病毒攜帶者、脂肪肝(含輕中重度)

    2、甲狀腺類

    甲亢、甲狀腺結節、甲減

    3、乳腺婦科類

    乳腺增生、乳腺結節、子宮肌瘤、慢性宮頸炎、單純性卵巢囊腫

    4、三高類

    高血脂、高血壓、高血糖、糖尿病

    除此之外,還有一種特殊情況——懷孕。

    之后,仔細閱讀保險條款中的《健康告知》,做到如實告知即可,不用全面告知——說白了,就是你即便有某項健康問題,但《健康告知》中沒有列出,那你也是符合要求的,直接買就OK了。

    比如,我有甲減,但某醫療險針對甲狀腺問題只限制了甲狀腺結節與甲亢,那我也是符合《健康告知》,就算帶病投保也不算未盡告知義務。

    如果我的健康問題被列在其中,那就必須如實告知,隱瞞健康問題的帶病投保,未來一旦出險,很可能面臨無法賠償的問題,這就很不劃算了。

    當然,即便存在《健康告知》中的問題,也不意味著一定買不了保險,我們可以采取人工核保的方式投保。

    帶病投保的幾種核保結果

    有些互聯網保險產品,完全在線投保,這種情況下,如果只是部分符合《健康告知》,有可能直接被拒。可以嘗試聯系保險公司客服轉人工辦理,或者更換其他的保險,通過線下方式核保、投保。

    線下核保前,需要提前準備過往一年的診斷病例、化驗報告、體檢報告等材料。

    身體有病可以買保險嗎?帶病投保的五種情況

    一般來說,我們在提交了核保所需的材料之后,會出現以下結果:

    通常情況下,保險公司的核保結果有以下五種:

    1、被拒保

    這是最壞的結果,基本意味著投保無望。一旦被一家保險公司拒保,再投其他公司的同類保險,被拒保概率也較大。

    2、標準費率承保

    以標準的保險費率正常承保,這是最好的結果,說明您的健康問題對保單影響非常小。

    3、 加費承保

    也就是以高于標準的保費獲得承保,這也是一種不錯的結果。大體來看,根據健康問題的輕重,加費承保一般要高于標準保費10%~30%。

    4、部分責任免除

    比如,我有甲狀腺結節,經過核保之后可以投保,但保險公司在合同中額外規定,今后一旦罹患甲狀腺方面的重疾,保險公司責任免除,不予賠付。

    當然,如果未來出了其他重疾,還是會正常賠付的。

    5、延期承保

    由于保險公司無法在現階段確定承保風險,所以會選擇延期,待投保人健康情況好轉或不再惡化,再決定是否承保。

    帶病投保的原則

    聊到這我想說一個帶病投保的原則,那就是“能投保優先”。

    很多朋友都在乎保險產品的性價比,選保險也是“性價比優先”,但這個前提是自己身體健康、有得選。

    但如果是亞健康狀態或帶病投保,即便我們選出了性價比最高的保險,也很可能因為《健康告知》不過關而無法投保。

    因此,這個時候如果我們還想投保,就不得不接受選擇范圍大幅變窄的現實,以“能投保優先”為挑選原則。畢竟,即便多花點錢投保,也比投不上,最終出險自己承擔要好。

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