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重疾險里這5個保障,哪些是真正有用的?

2019/10/08  作者:上海平安保險  瀏覽: 1

  • 01.重疾多次賠付

    重疾多次賠付產品,是近幾年的產物,因為不少朋友理賠過一次重疾以后,保單結束,又無法再配置重疾險了,因此推出了可以多次賠付的重疾險,賠完了保單不結束,還可以再賠。

    當然,多次賠付的產品會更貴些,因此小編建議:

    預算有限的朋友,先配置單次賠付的定期消費型重疾險;

    預算稍寬松的,可以把保障期延長,保障終身;

    預算充裕的朋友,再去追求重疾多次賠付。

    量力而為。

    重疾險里這5個保障,哪些是真正有用的?

    02.癌癥多次賠付

    癌癥的二次或多次賠付有多實用?

    先看幾個數據:

    重疾理賠案例中,超過60%都是癌癥,且癌癥復發率高;

    我國最新的癌癥 5 年平均生存率達到了 40.5%,在醫學上相當于已經被“臨床治愈”了;

    什么意思?

    通俗來說,就是癌癥很高發、易復發,但是它可被治愈,所以用癌癥多次賠付的產品去積極應對,才能有效抵抗癌癥的侵蝕。

    03.被保人、投保人雙豁免

    現在的重疾險,基本上都含有被保人豁免了。但有不少朋友,為孩子或配偶等家人投保的,則會追求投保人豁免功能,希望自己作為投保人遭遇不幸時,家人的保障依然能夠有效持續。

    一般附加投保人豁免,只需要加費4%-9%,即有可能撬動高達數十萬的保費,杠桿還是很大的,尤其建議父母為孩子投保的時候,可以附加上。

    但倘若產品沒有投保人豁免功能,其實大家也不必過于執著,我們完全可以自己DIY——投保人給自己加投一份壽險,壽險的保額,就是給家人投保保單的保費。這樣即使自己遭遇不幸身故,壽險的理賠金也足夠繼續支付孩子/家人的保單了。

    04.特定疾病額外賠付

    一些特定的罕見疾病,可能比較難治愈,需要更高的治療費用,比如重疾的平均治療費是50萬,但兒童常見的白血病,平均治療費幾乎去到一百萬。

    所以很多產品,有針對少兒、成年男性、女性特定疾病的額外賠付,一般都是額外賠付100%保額甚至更多。

    大家如果覺得有需要的,可以附加上這個保障。還是那句:量力而為。

    05.身故責任

    身故責任是特別多朋友在意的點:萬一我沒生病,那我就一分錢拿不回來了嗎?那多虧啊!

    針對大家害怕損失的這種心理,保險公司才在重疾險中推出了身故責任:萬一沒有發生重疾理賠,身故的話也可以理賠保額或返還已交的保費。

    但小編之前已經跟大家說過很多次了, 帶有身故責任(尤其是身故理賠保額的)產品,本身的保費已經會很昂貴,即使真的一輩子沒有發生重疾,那最后拿到這筆身故理賠金,也至少是幾十年以后的事了,現在看起來很多的幾十萬保額,在幾十年后會貶值好幾番;

    如果去夠買消費型的產品,把省下來的保費拿去投資理財,最終都能輕松得到比保額更高的收益。

    所以,如果你只是擔心自己的保費會浪費掉,那其實更不應該追求身故賠付保額了,完全沒必要為此額外支付大量保費。

    除非你的預算很充足,并且想要有尊嚴地離開人世,那么才選擇這種帶有身故責任的產品。(畢竟現在殯葬費用也不低,身故責任金可能是逝者最后的尊嚴……)

    這個問題在文章和評論里都科普過很多次了,就不再贅述了。

    說在最后

    現在的重疾產品競爭越來越激烈,價格戰打到了地板價以后就到了瓶頸,為了從同質化中脫穎而出,很多產品會進行創新,另辟蹊徑,推出新的保障內容。

    而這么多的保障內容中,有些是真的實用,而有些只是噱頭,大家要學會辨別,把錢花在刀刃上,配置真正有用的保障。

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