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50萬重疾只要500塊,這種產品為什么很少人買?

2019/11/06  作者:上海平安保險  瀏覽: 0

  • 一年期重疾險特點:

    一年期重疾險,就是保障期限為1年的重疾險。

    大家平時接觸較多的重疾險多保障至70歲、終身,對一年期重疾險鮮有耳聞,那么這些產品都有什么特點呢?

    1、價格便宜

    其實,我說錯了,價格不是便宜,是非常便宜!!

    以30歲男性,50萬保額,保到80歲為例,目前最便宜的消費型重疾險昆侖健康保,年交3786。

    而一年期的微醫保重疾險,相同的保額,僅需436!

    心動了嗎?

    別急,繼續往下看。

    便宜是有前提的:年輕。

    隨著時間的推移,昆侖健康保2.0因屬長期產品,實行均衡保費,每年均交3786,繳滿30年則可以保障到80歲。

    而微醫保重疾險則不同,實行的是自然保費,交一年保一年,保費隨年齡會上漲,在35歲之后更是成倍的增長!

    可知:

    ●前期微醫保重疾險累計保費很低;

    ●60歲后,微醫保重疾險累計保費首次超過昆侖健康保,之后增幅明顯;

    ●80歲時,微醫保重疾險累計保費618800,昆侖健康保2.0僅113580,相差4.44倍!

    除了上述保費的特征,我們看看產品本身。

    50萬重疾只要500塊,這種產品為什么很少人買?

    2、保障責任單一

    這類重疾險,一般只保障重疾和輕癥,各賠付一次。

    而長期重疾險,保障紛繁復雜,重疾+中癥+輕癥,多次賠付,癌癥二次賠付,身故責任,豁免。..

    也給了我們更多的選擇。

    3、保障不穩定

    根據《健康險管理辦法》,一年期重疾險多為非保證續保產品。

    非保證續保,給我們帶來了兩個影響:

    1)保費不穩定

    保險公司保留了調整保費的權利,意味著:重新續保時,保險公司會按照賠付情況、經濟形勢等調整費率,有可能比約定的費率更貴。

    2)期限的不穩定

    由于非保證續保,產品一經停售,我們就無法購買,也就失去了保障。

    投保其他重疾險,又要重新面臨健康告知、等待期、費率增高等問題。如果期間身體有異常,也有被拒保的風險。

    除上述三個特點以外,一年期重疾險相對于長期重疾險,無現金價值,也不適用“二年不可抗辯條款”,此處不再展開。

    綜上所述:

    一年期重疾險僅適合以下人群:

    1)身體健康卻又囊中羞澀的年輕人,可以買一份作為過渡產品使用;

    2)已有重疾保障,想增加重疾保額,卻苦于經濟壓力的中年人可以買一份,轉移家庭責任,等到年紀大了、責任輕了,再停交該產品。

    總結:

    一年期重疾險雖然缺點不少,但是其年輕時價格便宜的優勢也很明顯。

    我們該用客觀的角度去看待一年期產品:可以買,但不能完全依賴。

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